圖片來源：攝圖網

(資料圖)

近日，據證券時報了解，多家全國性商業銀行將于9月1日起再度下調存款掛牌利率，這將是繼今年6月初全國性商業銀行下調存款掛牌利率后，時隔不到三個月的再度下調;也是2022年9月以來，商業銀行根據自身經營需要和市場形勢，第三輪主動調整存款掛牌利率。

據了解，相比于6月的下調，此次存款利率調降幅度普遍更大，且主要針對定期存款和大額存單。從兩家國有大行和一家股份制銀行看出，9月起，這些銀行將下調定期存款掛牌利率，其中，一年期下調10個基點，二年期下調20個基點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調25個基點。

銀行存款利率下調的原因分析主要有兩個方面：一是經濟的需求疲軟與供給過剩，下調利率可以刺激投資和消費，促進經濟復蘇;二是央行政策調控，通過下調利率可以降低融資成本，推動金融體系流動性，增加信貸供給。

——中國銀行業總體資產規模持續上升

我國銀行業規模持續增長，增速總體較為穩定。根據銀保監數據，2017年至2022年，我國商業銀行總資產規模持續增長，其中，大型商業銀行的資產規摸占全國商業銀行資產規模最大份額。2022年，我國商業銀行資產規模達379.4萬億元，同比增長10.05%，連續兩年同比增速均在10%以上。

——股份制銀行盈利能力突出

從凈利潤來看，2018年至2022年，我國銀行業凈利潤總體呈現上升態勢。2018年，我國商業銀行凈利潤達2.30萬億元，同比增速為5.50%，4年復合增速為5.88%。其中，大型商業銀凈利潤占比最高，2022年我國大型商業銀行凈利潤達1.29萬億元，占商業銀行凈利潤比例56.23%。

——中國銀行業基準利率低位穩定

從存款利率來看，1994年至今，我國存款基準利率經歷了高位回歸，目前正處于歷史地位點，已超7年處于穩定不變的水平。根據中國人民銀行，2023年2月我國存款基準利率各項指標分別為：活期存款利率0.35%、3個月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。穩定的利率有助于市場平穩發展，更加適合中國經濟發展模式和金融市場情況。

——企業競爭：國有商業銀行占據較大市場份額

我國銀行業競爭者眾多，競爭梯隊明顯，國有行、股份行、城商行、農商行市場定位有所區別，同時協同發展，為客戶需求提供差異化多樣化的解決方案市場份額分割長期保持較為穩定的局面。從市場份額來看，工商銀行在存款市場、貸款市場均位于首位，市場份額分別達10.58%、11.80%。國有商業銀行共占貸款市場、存款市場規模比例43.68%、47.01%。

中國銀行副行長張毅表示，存款利率下調，一方面有助于中國銀行持續改善存款結構，壓降存款成本;另一方面也為中國銀行發揮國有大行責任擔當，加大信貸支持力度，推動實體經濟融資成本穩中有降提供了空間。

前瞻產業研究院分析認為，我國銀行業發展的未來方向主要為數字化轉型驅動單位時間業務完成量快速上升、投資理財產品的精準營銷以及與各行業互聯互通、信息共享帶來的盈利能力、風控能力的大幅提升。近年來，我國頒布多項金融科技、數字化轉型方面的政策文件，推進銀行進行數字化轉型，同時進一步增強銀行服務實體經濟的能力。

前瞻經濟學人APP資訊組

更多本行業研究分析詳見前瞻產業研究院《中國銀行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

同時前瞻產業研究院還提供產業大數據、產業研究報告、產業規劃、園區規劃、產業招商、產業圖譜、智慧招商系統、行業地位證明、IPO咨詢/募投可研、IPO工作底稿咨詢等解決方案。在招股說明書、公司年度報告等任何公開信息披露中引用本篇文章內容，需要獲取前瞻產業研究院的正規授權。

更多深度行業分析盡在【前瞻經濟學人APP】，還可以與500+經濟學家/資深行業研究員交流互動。

標簽：